Заработок на кредитах: как выбрать заёмщика

начало: Заработок на кредитах

Есть несколько параметров, по которым можно сделать относительный вывод по поводу надёжности того или иного заёмщика. Анализируя их комбинацию, не забывайте о том, что никакой из параметров не может служить стопроцентно надёжным индикатором.

• Тип аттестата (формальный, персональный, продавец и т.п.).
• BL (business level, бизнес-уровень). Комплексная величина, зависящая от активности владельца WMID. Чем выше BL заёмщика - тем чаще он занимается операциями; и, кроме того, на большие суммы. Высокий BL никоим образом не является гарантией честности и порядочности, но является показателем активности заёмщика.
• TL (trust level, уровень доверия). Показатель с долгового сервиса Debt; чем выше - тем больше для заёмщика открыто лимитов и тем больше на них свободных средств. Непомерно высокий TL скорее подозрителен - возможно, владелец WMID организовал "финансовую пирамиду" (что, кстати, официально на Webmoney запрещено).
• Претензии и положительные отзывы - могут иметься у любого WMID.
• Дельта - разница между заёмными и возвращёнными средствами. Этот параметр виден только на БК, как я уже говорил. По сути, он - самый важный; а в большинстве случаев и решающий.

Итак, выбирая заёмщика, обращаем внимание на аттестат. Считается, что лучше выдавать кредиты людям с аттестатом не ниже персонального. Впрочем, по своему опыту скажу, что и владелец "перса" может не вернуть деньги, и даже обладатель "продавца". Людей с формальными аттестатами на БК немного, и я не могу сказать, что они являются злостными неплательщиками - скорее, наоборот. Имеет также значение, когда был выдан аттестат и кто его выдал. Если аттестат совсем "свежий", а заёмщик сходу требует большую сумму - вероятнее всего, перед нами мошенник. Можно также заглянуть в "аттестат аттестатора" - того, кто выдал заёмщику его аттестат. Иногда там можно узреть любопытные вещи - например, кучу претензий. Одна-две, конечно, погоды не делают - претензию может написать любой идиот, которому что-то не понравилось; но десяток и более отрицательных отзывов уже заставляют задуматься о том, что аттестатор выдаёт аттестаты направо и налево подозрительным личностям. В будущем Webmoney, скорее всего, просто откажет ему в обслуживании.

Стоит обращать внимание на данные в аттестате - они могут быть просрочены (данные паспорта, например). В целом же, аттестат никоим образом не даёт полное представление о надёжности заёмщика и может служить лишь "электронным" удостоверением его личности. Обратите также внимание, сколько времени прошло между первоначальной регистрацией и получением аттестата. Кидалы-однодневки, как правило, стараются получить аттестат сразу же после регистрации WMID. Человек, который долго шёл к решению участвовать в финансовых операциях, может получить аттестат спустя несколько лет после регистрации в системе.

BL - бизнес уровень - даёт нам представление, какими суммами "ворочает" заёмщик, а также допускает ли он просрочки в возврате кредитов. График BL, доступный по любому участнику Webmoney, по идее, не должен иметь большого количества "провалов" до нуля. Провал говорит о том, что заёмщик когда-то просрочил возврат кредита. Некоторые заёмщики имеют феерические графики BL с провалами по полгода и более - разумеется, давать что-то такому человеку взаймы - огромный риск, что бы он ни говорил в своё оправдание. Несколько коротких провалов в течение, допустим, полугода, особой погоды не делают - некоторые заёмщики действительно могут испытывать трудности и допустить просрочку, к примеру, на пару-тройку дней. Частые короткие провалы - признак неряшливости; я стараюсь с такими людьми дел не иметь, хотя, как показывает практика, они всё равно возвращают средства, несмотря на просрочку.

Заканчивая рассказ про BL, отмечу, что его величина сама по себе гарантом являться никак не может. Высокий BL может быть как у порядочного заёмщика, так и у мошенника, который вот-вот собрался "сойти с корабля". Совсем низкий BL (меньше 30-40) явно говорит о том, что заёмщик только-только начал свою деятельность. Опять же, некоторые люди берут кредиты совсем редко (но при этом исправно возвращают их) - у них BL не будет высоким, поскольку в отсутствие операций на кошельках он постепенно снижается. BL заёмщика обнуляется, если он не вернул хотя бы один кредит, и возвращается в привычное состояние только после возврата средств.

TL - уровень доверия - наверное, самая бесполезная характеристика (хотя на неё по первости почему-то обращаешь внимание больше всего). По TL особенно никаких выводов не сделаешь - кроме, разве что, количества доступных лимитов доверия у заёмщика и приблизительной суммы свободных средств на них. Само по себе это ни о чём не говорит; более того - большое количество лимитов обычно имеется у мошенников, выстраивающих пирамиду с целью "хапнуть и свалить". Если заёмщик ворочает большими суммами на БК, и, при этом, имеет высокий TL - с вероятностью 90% перед нами "мавроди", который неизвестно, когда сподобится "обвалиться". Кстати, я не говорю, что от "мавроди" нельзя получить прибыль - ещё как можно, если не зарываться. Главное - наблюдать за дельтой (об этом ниже).

Претензии и положительные отзывы говорят о многом. Если у WMID куча отрицательных претензий на невозврат кредитов - перед нами злостный неплательщик или кидала. Некоторые заёмщики умеют урегулировать отношения с кредиторами и выплачивают просрочку, после чего кредитор удаляет претензию и заёмщик снова становится "чистым". Но это - скорее редкость, чем наоборот. Я никогда не даю кредит человеку с претензиями на невозврат и советую всем остальным делать так же. К сожалению, часть кредиторов-новичков на БК, видимо, полагают, что их "пронесёт" ("заёмщик ведь всё равно возвращает!"). Это позволяет нерадивым заёмщикам существовать довольно долго. Смысл просрочки прост: с её помощью можно уменьшать фактический процент за использование средств. Выставил на месяц под 10%, а отдал через два месяца - вот тебе и 5%. Подобные заёмщики обычно не отличаются вежливостью и адекватностью - попросту говоря, являются бессовестными хамами, привыкшими не выполнять взятые на себя обязательства.

Говоря о претензиях, отмечу, что иногда бывают "липовые" претензии - или претензии, не имеющие отношения к кредитам. Как правило, у таких претензий имеются комментарии владельца WMID, где он разъясняет, что к чему. Насторожиться имеет смысл лишь в случае, когда таких "странных" претензий большое количество. Как говорится, дыма без огня не бывает.

Положительные отзывы, казалось бы, должны положительно характеризовать владельца WMID. На деле, всё с точностью до наоборот: наличие положительных отзывов в больших количествах говорит о том, что что-то не так. Я уже познакомился с такой аферой, когда заёмщик "вдруг случайно" попросил оставить положительный отзыв о сотрудничестве. На тот момент он действительно исправно возвращал лимиты доверия в течение более полугода. Зайдя в его отзывы, я увидел, что они плодятся, как грибы - все кредиторы буквально изливались в любви. Я сделал вывод, что у заёмщика начались проблемы с получением очередного кредита на БК, и он не сможет выплачивать долги участникам своей пирамиды, поэтому спешно пытается "набить себе цену", создав "положительный имидж". Так оно и вышло - заёмщик "рухнул" буквально через три дня.

Наконец, дельта. Самый простой и понятный параметр. Если заёмщик взял деньги и значительную часть из них ещё не вернул - вероятность того, что он вернёт каждый последующий заём, сильно уменьшается. Случаи, конечно, бывают разные. Я бы не рекомендовал выдавать кредит заёмщику, дельта у которого выше 10-15% от общей суммы занятых средств. Дельта в районе 10% от всех кредитов, как правило, обычное дело для постоянно оборачивающих деньги. Выше - подозрительно; скорее всего, это очередной "мавроди".

Выбирая заёмщика, некоторые кредиторы уделяют достаточно много внимания личному общению: выясняют всякие детали, просят сканы документов и т.п. На мой взгляд, всё это не прибавляет никакой уверенности. Что бы ни говорил заёмщик - он, к сожалению, всегда может оказаться мошенником (или просто разгильдяем и безответственным человеком). Вы можете судить о его надёжности лишь косвенно; думаю, личное время на общение тратить вовсе необязательно - достаточно проанализировать указанные мною параметры. Конечно, если вы не собрались дать кому-то взаймы 10000$.

продолжение: Общие рекомендации

©2012, Анатолий Савенков
опубликовано: 08.10.2012

комментариев: 0

список статей в категории

Комментариев нет

Вы не зарегистрированы. Зарегистрируйтесь или войдите в систему, чтобы не набирать каждый раз проверочный код (и иметь другие приятные функции на сайте). Действует суточный лимит анонимных комментариев для защиты от троллей, школоло-хакеров и спам-ботов. На текущий момент осталось комментариев: 10.

Добавить комментарий

Фулюганствовать не надо: соблюдайте правила приличия. Я не люблю комментариев не по делу типа "Оццтой!" и им подобных. Если хотите что-то покритиковать или поучить кого-то жизни - делайте это с чувством, с толком и с расстановкой.